Diagnóstico patrimonial
Inventario funcional de activos, pasivos, flujos, documentos, riesgos y decisiones pendientes.
Dirección patrimonial
Ordenar antes de mover. Dirigir antes de crecer.
Integramos activos, posiciones financieras documentadas, inmuebles, liquidez, obligaciones y objetivos para que cada decisión responda a un marco patrimonial común.
Servicio profesional sujeto a evaluación y alcance por escrito.
Un alcance definido para su asunto.
Antes de iniciar, se precisan la entidad prestadora, los entregables, el profesional responsable, sus facultades y los honorarios.
Qué comprende y qué requiere este servicio
- AFORTU no garantiza rendimientos, resultados ni disponibilidad de instrumentos.
- AFORTU no administra carteras de valores, no toma decisiones de inversión por cuenta de clientes, no emite recomendaciones individualizadas sobre valores, no recibe ni transmite órdenes y no custodia ni dispone de recursos.
- Cuando un caso involucra activos financieros, la recomendación, documentación y contratación corresponden directamente a la institución o profesional facultado que la persona cliente elija.
- Las proyecciones dependen de supuestos y de la calidad de la información proporcionada.
Cuándo intervenir
La complejidad ya existe. El objetivo es volverla gobernable.
- Los activos han crecido, pero no existe una vista consolidada ni una jerarquía de decisiones.
- Varias oportunidades compiten por la misma liquidez.
- Las posiciones financieras no están conectadas con empresa, familia, retiro o sucesión.
- Existen distintos asesores o custodios, pero nadie conserva la visión completa.
Alcance
Una intervención conectada con el resto del patrimonio.
AFORTU organiza el contexto y coordina las especialidades necesarias; cada actuación reservada corresponde al profesional facultado.
Marco patrimonial
Objetivos, liquidez, horizonte, exposición, límites y criterios para coordinar decisiones con las instituciones y profesionales contratados.
Arquitectura financiera
Integración documental de posiciones, inmuebles, deuda, protección y necesidades de capital, sin sustituir a las instituciones responsables.
Gobierno y revisión
Cadencia de seguimiento, información necesaria, responsables y ajustes de contexto.
Entregables
La intervención debe producir estructura visible.
Los entregables se seleccionan y delimitan en la propuesta contratada; no todos los casos requieren la misma intervención.
Mapa patrimonial
Vista consolidada de recursos, obligaciones, titularidad, liquidez y dependencias.
Matriz de decisiones
Opciones comparadas por impacto, riesgo, costo, horizonte y reversibilidad.
Ruta de implementación
Acciones, especialistas, responsables, evidencia y puntos de revisión.
Método
Del contexto disperso a una ruta ejecutable.
- 01
Levantamiento
Definimos objetivo, restricciones y calidad de la información disponible.
- 02
Diagnóstico
Distinguimos patrimonio real, brechas, exposición y decisiones críticas.
- 03
Arquitectura
Diseñamos un marco de decisión y una secuencia coherente con el conjunto.
- 04
Gobierno
Damos seguimiento y actualizamos la ruta cuando cambia el contexto.
Límites de responsabilidad
Claridad antes que promesas.
- AFORTU no garantiza rendimientos, resultados ni disponibilidad de instrumentos.
- AFORTU no administra carteras de valores, no toma decisiones de inversión por cuenta de clientes, no emite recomendaciones individualizadas sobre valores, no recibe ni transmite órdenes y no custodia ni dispone de recursos.
- Cuando un caso involucra activos financieros, la recomendación, documentación y contratación corresponden directamente a la institución o profesional facultado que la persona cliente elija.
- Las proyecciones dependen de supuestos y de la calidad de la información proporcionada.
Lecturas relacionadas
Profundice en patrimonio e inversión.
El conocimiento aporta contexto. La decisión concreta requiere expediente, alcance y responsables definidos.