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Define lo que necesitas resolver, compara alternativas y prepara una revisión con contexto, responsables y próximos pasos.

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Paso 1 de 4

Pon la decisión en contexto.

Contexto del ejemplo

Una familia empresaria evalúa incorporar capital. Antes de discutir precio, debe separar lo que pertenece a la operación, al patrimonio familiar y a la continuidad del propietario.

La propiedad define objetivos y límites; los especialistas facultados validan cada actuación; AFORTU conserva el contexto común y la secuencia.

Trabaja con referencias generales. Los datos de clientes se consultan dentro de su portal. Este borrador no se envía a AFORTU ni a un servicio de IA.

Explorar los tres casos de referencia

Archivo de casos · información sintética

Tres expedientes. Cuatro rutas. Una decisión gobernable.

Compare cómo cambia una misma situación bajo una ruta conservadora, base, agresiva o sin intervención. Aquí no se predice un resultado: se hacen visibles los sacrificios, la autoridad y la evidencia.

Empresa y capital

La empresa crece, pero propiedad, liquidez y retiro siguen mezclados.

Una familia empresaria evalúa incorporar capital. Antes de discutir precio, debe separar lo que pertenece a la operación, al patrimonio familiar y a la continuidad del propietario.

Horizonte
Transición por etapas
Decisiones conectadas
ControlLiquidezFiscal y legalRetiroLegado
01Conservadora

Ordenar antes de negociar

Reduce errores de autoridad y documentación, pero pospone la conversación de capital.

02Base

Transición escalonada

Alinea gobierno, destino de recursos y hitos de entrada sin ejecutar todo en un solo momento.

03Agresiva

Operación estratégica inmediata

Acelera la oportunidad, con menor reversibilidad y mayor exigencia de validación previa.

04No actuar

Conservar la estructura actual

Evita fricción hoy, pero mantiene concentrados control, liquidez y dependencia personal.

Autoridad

La propiedad define objetivos y límites; los especialistas facultados validan cada actuación; AFORTU conserva el contexto común y la secuencia.

Evidencia mínima
  • Mapa de propiedad y dependencias
  • Asuntos reservados y responsables
  • Escenarios de liquidez y destino
  • Calendario de decisiones y validaciones
Próximo movimientoDefinir qué debe quedar protegido antes de abrir una negociación.

Patrimonio y retiro

El patrimonio está en inmuebles, pero el retiro necesita liquidez previsible.

Una familia posee activos valiosos y poca disponibilidad mensual. La decisión no es solamente vender o conservar: debe conectar ingreso futuro, impuestos, deuda, mantenimiento y legado.

Horizonte
Ingreso futuro sostenible
Decisiones conectadas
InmueblesFlujoDeudaRetiroSucesión
01Conservadora

Preservar y calendarizar

Protege la composición actual, pero exige reservas y disciplina de flujo.

02Base

Liberar liquidez selectiva

Convierte una parte del patrimonio en ingreso futuro sin desmontar toda la estructura.

03Agresiva

Reconfigurar activos

Aumenta flexibilidad con costos de ejecución, efectos fiscales y decisiones menos reversibles.

04No actuar

Depender del flujo actual

Conserva los activos, pero deja el nivel de vida expuesto a vacancias, gastos y urgencias.

Autoridad

La familia fija el nivel de vida y las restricciones; cada activo se valida con evidencia jurídica, fiscal y financiera antes de elegir una ruta.

Evidencia mínima
  • Inventario y titularidad verificada
  • Calendario de ingresos y obligaciones
  • Escenarios de tensión y reservas
  • Ruta de retiro y revisión periódica
Próximo movimientoSeparar el valor en papel del ingreso realmente disponible.

Familia y legado

Existen documentos, pero autoridad, beneficiarios y continuidad no coinciden.

La familia cuenta con instrumentos aislados, aunque las facultades de decisión, la propiedad de los activos y la continuidad empresarial siguen rutas distintas.

Horizonte
Continuidad antes de la urgencia
Decisiones conectadas
TitularidadAutoridadBeneficiariosEmpresaFamilia
01Conservadora

Corregir vacíos críticos

Resuelve inconsistencias urgentes sin transformar todavía toda la arquitectura.

02Base

Alinear propiedad y autoridad

Integra documentos, responsables y secuencia de continuidad con implementación gradual.

03Agresiva

Reordenamiento integral

Eleva coherencia y control, pero requiere más coordinación, tiempo y aceptación familiar.

04No actuar

Conservar documentos aislados

Evita conversaciones difíciles hoy y traslada la complejidad al momento de mayor vulnerabilidad.

Autoridad

La familia define voluntad y reglas; profesionales facultados formalizan los instrumentos; AFORTU ordena dependencias, responsables y evidencia.

Evidencia mínima
  • Mapa de titularidad y beneficiarios
  • Matriz de facultades y sustituciones
  • Protocolo de continuidad
  • Expediente de instrumentos vigentes
Próximo movimientoComprobar quién puede decidir, quién recibe y qué debe continuar.

Exposición educativa con situaciones y datos ficticios. No representa clientes, asesoría individualizada ni resultados esperados.

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