Un heredero recibe derechos dentro de una sucesión testamentaria o legítima. Un beneficiario es una persona designada respecto de un producto o contrato específico, bajo las reglas que lo regulan.

Por eso no existe una sola lista universal. Una persona puede tener designaciones distintas en cuentas bancarias, AFORE, seguros y otros instrumentos.

Cuentas bancarias

La Ley de Instituciones de Crédito permite designar beneficiarios, sustituirlos y modificar porcentajes. Conviene verificar que nombres y proporciones sean correctos y que la decisión siga siendo congruente con el plan familiar.

Cuenta individual para el retiro

La entrega depende de la naturaleza de cada subcuenta, la existencia de derechos pensionarios y las disposiciones aplicables. No debe suponerse que todos los recursos siguen exactamente la misma ruta.

Seguros

La prestación se rige por la póliza y por la designación válida. La suma asegurada, exclusiones, vigencia y documentación deben revisarse directamente con la institución.

Entonces, ¿la designación reemplaza al testamento?

No. El testamento organiza la sucesión; la designación opera sobre un producto determinado. La estrategia correcta consiste en revisar su coherencia.

Cuándo conviene actualizar

  • Matrimonio, divorcio o nueva unión familiar.
  • Nacimiento o adopción.
  • Fallecimiento de una persona designada.
  • Apertura o cancelación de cuentas.
  • Cambio relevante en el patrimonio.
  • Modificación del testamento.
Una designación antigua puede frustrar la intención familiar actual aunque el testamento sea reciente.

Acción prudente

Prepare una matriz privada con institución, producto, personas designadas y fecha de confirmación. No incluya contraseñas, códigos ni claves de acceso. La verificación debe hacerse directamente con cada institución.